Rente spaarrekening vergelijken

Een spaarrekening is een rekening bij een bank, waarop je geld plaatst dat je niet direct nodig hebt. In ruil daarvoor geeft de bank je een vergoeding in de vorm van rente. Er zijn verschillende spaarmogelijkheden, waaronder gewone spaarrekeningen en deposito's. Meestal geldt dat hoe meer voorwaarden de spaarrekening kent, hoe hoger de spaarrente is die je ontvangt. Sparen is een veilige manier om geld opzij te zetten als buffer of voor een grote uitgave. Een spaarrekening levert je een zeker rendement op, zonder risico over je inleg zoals bij beleggen. Dit maakt de spaarrekening heel geschikt om veilig vermogen op te bouwen.

Een spaarrekening heeft de volgende kenmerken:

• Rentevergoeding: Over het geld op je spaarrekening ontvang je spaarrente. Welke rente je gaat ontvangen, verschilt per spaarrekening en hangt af van de voorwaarden.
• Flexibel: Bij een vrij-opneembare spaarrekening ben je flexibel, je mag op ieder moment geld bijstorten of opnemen. Als je je spaargeld op een deposito zet, staat het vast. In ruil daarvoor krijg je wel vaak een hogere rente.
• Zonder risico: Op een spaarrekening bouw je zonder risico vermogen op. Ook valt je spaargeld onder het depositogarantiestelsel. Hiermee is je spaargeld tot €100.000 per bank beschermd.
• Gratis: Een spaarrekening is bijna altijd gratis. Soms moet je er verplicht een betaalrekening bij openen, hier betaal je wel voor.
• Gemakkelijk in gebruik: Een spaarrekening open en beheer je eenvoudig online via de aanbieder of een vergelijkingssite.
• Beperkende voorwaarden: Sommige spaarrekeningen kennen beperkende voorwaarden, zoals een minimale inleg of een gekoppelde betaalrekening.

Er zijn verschillende soorten spaarrekeningen, waaronder vrij opneembare spaarrekeningen, spaardeposito’s en kinderspaarrekeningen.

De vrij opneembare spaarrekening is de 'gewone' spaarrekening. Met deze spaarrekening ben je het meest flexibel. Je mag vaak onbeperkt spaargeld storten of opnemen, zonder verlies van rente. Soms gelden er beperkende voorwaarden, zoals het van tevoren aankondigen van een opname.

Op een spaardeposito zet je jouw spaargeld voor een afgesproken periode vast. Als je spaargeld de hele looptijd op het deposito staat, ontvang je in ruil daarvoor vaak een hogere rente.

Een kinderspaarrekening is speciaal bedoeld voor geld sparen voor je kind. Veel kinderrekeningen kennen een welkomstcadeau of bonusrente als het geld een bepaald aantal jaren op de rekening staat.

Actuele spaarrentes

Op Spaarrente.nl vind je een overzicht van de actuele spaarrentes van alle spaarrekeningen. Naast de rentetarieven sparen vind je hier ook meer informatie over de voorwaarden van deze financiële producten.

De meeste spaarrekeningen zijn gratis, al ben je bij sommige banken verplicht om ook een betaalrekening te openen. Hiervoor betaal je dan wel kosten. Controleer altijd de voorwaarden om onverwachte kosten spaarrekening te voorkomen.

Het grote voordeel van een spaarrekening is dat je rente ontvangt en geen risico loopt over je spaargeld. Sparen op een spaarrekening is daarmee een veilige manier om vermogen op te bouwen. Ook blijf je met sparen op een spaarrekening flexibel, je kunt je spaargeld op ieder moment opnemen. Het nadeel van een spaarrekening is dat de rente die je krijgt dagelijks kan veranderen. Hierdoor weet je niet precies hoeveel rente je uiteindelijk ontvangt. Ook heeft een spaarrekening vaak een lagere rente. En kunnen er beperkende voorwaarden gelden.

Wil jij gaan sparen op een spaarrekening? Wij hebben hieronder de belangrijkste voor- en nadelen van een spaarrekening voor je op een rij gezet.

Voordelen spaarrekening	Nadelen spaarrekening
• Je ontvangt de actuele rente	• Meestal lagere rente dan deposito
• Je mag steeds opnemen of bijstorten	• Soms beperkende voorwaarden
• Je inleg loopt geen risico
• Beschermd door depositogarantie

Ja, online een nieuwe spaarrekening openen is veilig en heel eenvoudig. Let er wel op dat je een spaarrekening opent bij een betrouwbare bank, die gebruikmaakt van een beveiligde website en inlogmethode. Je mag ervan uitgaan dat een bank betrouwbaar is als deze een vergunning heeft van de Europese Centrale Bank of De Nederlandsche Bank. De ECB en DNB houden dan ook toezicht op de bank.

Goed om te weten: elke spaarrekening op Spaarrente.nl behoort tot een erkende aanbieder met een bankvergunning en is dus veilig te openen. Daarnaast vallen alle spaarrekeningen op Spaarrente.nl onder het depositogarantiestelsel. Hiermee is je spaargeld tot € 100.000 per bank beschermd.

Of sparen bij een buitenlandse banken veilig is, hangt af van het land en de bank waar je spaart. Banken binnen de EU vallen onder een Europees depositogarantiestelsel. Dit betekent dat je spaargeld in Nederland onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt. Spaar je bij een Spaanse bank, dan valt je spaargeld onder het Spaanse depositogarantiestelsel. Bij ieder depositogarantiestelsel binnen de Europese Unie is je spaargeld tot €100.000 beschermd, wat er ook gebeurt. Buiten de Europese Unie geldt deze depositogarantie niet.

Wil je een spaarrekening openen in het buitenland? Check dan vooraf goed de voorwaarden en veiligheidsgaranties van de betreffende bank. Voor de banken bij Spaarrente.nl hebben wij deze check al voor je gedaan. Zo zie je bij iedere bank in ons overzicht onder welk depositogarantiestelsel deze valt.

Een spaarrekening kan verschillende voorwaarden hebben, zoals een minimale of maximale inleg, beperkingen op het aantal opnames of een verplichte koppeling met een betaalrekening bij dezelfde bank. Soms stelt een bank ook voorwaarden aan tussentijds opnemen of moet je een geldopname van tevoren aankondigen. In onze spaarrente vergelijking zie je bij alle spaarrekeningen precies welke voorwaarden er gelden.

Ja, je mag bij meerdere banken verschillende spaarrekeningen hebben. Zo profiteer je bij verschillende banken van hoge rentetarieven en speciale voorwaarden. Je spaargeld over meerdere banken spreiden, is ook verstandig met het oog op het depositogarantiestelsel. Hiermee is je spaargeld tot €100.000 per persoon per bank beschermd, mocht de bank failliet gaan. Komt je vermogen boven dit bedrag uit, dan is het beter om je spaargeld te spreiden over meerdere banken.

Jazeker, bij veel banken kun je een en/of spaarrekening openen. Hierbij hebben twee rekeninghouders toegang tot dezelfde spaarrekening. Een en/of spaarrekening is handig wanneer je samen met je partner of met iemand anders wilt sparen. Een voordeel van de en/of spaarrekening, is dat het depositogarantiestelsel dubbel geldt. Dit stelsel beschermt spaargeld tot € 100.000 per persoon. Spaargeld op een en/of spaarrekening is hiermee tot een bedrag van € 200.000 beschermd. Een spaarrekening wordt een en/of rekening wanneer je bij het openen meerdere rekeninghouders opgeeft of later een extra rekeninghouder toevoegt.

Overstappen van spaarrekening begint met spaarrentes vergelijken op Spaarrente.nl. Kies hieruit de spaarrekening met de hoogste spaarrente en beste voorwaarden voor jou en open deze eenvoudig online. Neem dan (een deel van) het spaargeld van je oude spaarrekening op en plaats het op je betaalrekening. Stort het vervolgens op je nieuwe spaarrekening en voilà: je bent overgestapt van spaarrekening. Spaar je automatisch? Vergeet dan niet om het rekeningnummer in de periodieke overboeking aan te passen. Je oude spaarrekening opzeggen mag wel, maar hoeft niet. Je kunt je oude spaarrekening gewoon aanhouden.

De vrij opneembare spaarrekening en het deposito zijn beide een spaarproduct. Toch verschillen ze flink, vooral in flexibiliteit en de zekerheid van een vaste rente. Hieronder zetten we de belangrijkste verschillen tussen een spaarrekening en deposito voor je op een rij.

Spaarrekening

• Je kunt je geld op ieder moment opnemen
• Opnemen kan kosteloos
• De bank kan de rente op ieder moment aanpassen
• Je mag tussentijds bijstorten
• De rente is meestal lager dan op een spaardeposito

Deposito

• Je geld staat voor een afgesproken periode vast
• Tussentijds opnemen kost geld
• De rente staat vast
• Je doet een eenmalige inleg
• De rente is meestal hoger dan op een spaarrekening

Nee, bij veel banken mag je ook alleen een spaarrekening openen. Sommige banken stellen het openen van een betaalrekening wel verplicht. Hier moet de spaarrekening gekoppeld zijn aan een betaalrekening van dezelfde bank. Een spaarrekening openen kan dan nog steeds aantrekkelijk zijn. Zet hiervoor de kosten van de betaalrekening af tegen het extra spaarrendement en je weet of overstappen alsnog de moeite waard is. Lees hier meer over het openen van een spaarrekening zonder betaalrekening.

Het openen van een nieuwe spaarrekening regel je eenvoudig online. Hoewel het exacte proces per aanbieder verschilt, doorloop je steeds deze stappen:

• Kies op Spaarrente.nl de spaarrekening met de hoogste rente en beste voorwaarden voor jou.
• Klik op de aanbieder en vraag de spaarrekening aan.
• Geef aan of je al klant bent bij de betreffende aanbieder en met hoeveel rekeninghouders je de rekening opent.
• Vul je persoonlijke gegevens in, zoals je voor- en achternaam, e-mailadres en telefoonnummer.
• Houd je identificatiebewijs bij de hand.
• Volg de stappen in het identificatieproces. Steeds vaker maakt een video-opname hier onderdeel van uit.
• Geef een tegenrekening op en je rekening wordt geopend.
• Bepaal hoeveel spaargeld je wilt inleggen en start met sparen tegen de hoogste spaarrente!

Je mag zo veel geld op je spaarrekening zetten als je wilt en kunt sparen. Spaargeld valt in box 3, samen met beleggingen en een tweede woning. Vermogen in deze box is tot een bedrag van € 57.684 (of € 115.368 voor fiscale partners) vrijgesteld. Hierover hoef je geen belasting te betalen. Over vermogen boven de vrijstellingsgrens betaal je 36% belasting over het rendement. Hiervoor gaat de Belastingdienst uit van een fictief rendement van 1,44%. Dit betekent dat je over 1,44% van al je spaargeld boven het heffingsvrije vermogen 36% belasting betaalt.

Daarnaast bestaan er vrijstellingen, zoals voor groene spaarrekeningen met een overheidskeurmerk. Hierop kun je in 2025 tot een bedrag van € 26.321 belastingvrij sparen. Met een fiscale partner is de gezamenlijke vrijstelling maximaal € 52.624.